¿Cómo se debe elegir el seguro comunitario? ¿Por asamblea o decisión del administrador?

En la administración de condominios, el tema del seguro comunitario suele generar dudas: ¿es una decisión que toma el administrador directamente o debe ser aprobada por la asamblea de copropietarios? La respuesta combina obligaciones legales y acuerdos comunitarios.

1. Seguro obligatorio por ley

La Ley N° 21.442 de Copropiedad Inmobiliaria establece, en su artículo 36, que todos los condominios habitacionales deben contar con un seguro colectivo contra incendio que cubra tanto los bienes comunes como las unidades privadas, siempre que no estén aseguradas individualmente.

Este seguro es obligatorio, y el administrador tiene la facultad y la responsabilidad legal de contratarlo o renovarlo, incluso por cuenta de aquellos copropietarios que no lo hayan hecho. El costo se cobra de forma proporcional junto con los gastos comunes.

Importante:

• No tener este seguro expone a la comunidad a sanciones y riesgos financieros graves.

• La cobertura mínima es contra incendio, pero puede ampliarse con cláusulas adicionales.

2. Rol del administrador

El administrador es quien, por ley, asegura la continuidad de la cobertura y gestiona la contratación. Esto no significa que pueda elegir cualquier póliza sin consultar:

• Debe optar por compañías y condiciones que resguarden adecuadamente el patrimonio común.

• Está obligado a informar a la comunidad sobre las condiciones, montos asegurados y costo del seguro.

• Puede contratar directamente el seguro obligatorio, pero para seguros adicionales debe someter la propuesta a aprobación del comité o la asamblea.

3. Participación de la comunidad: asamblea o comité

Las coberturas adicionales, como sismo, responsabilidad civil, robo, filtraciones o daños por agua, no son exigidas por ley, pero sí muy recomendadas.

Estas coberturas extra:

• Deben aprobarse en asamblea de copropietarios o por el comité de administración (según lo que indique el reglamento interno).

• Generalmente se vota considerando el presupuesto, el nivel de riesgo del edificio o condominio, y el historial de siniestros.

• La decisión se registra en acta, y el administrador ejecuta la contratación.

4. Buenas prácticas para elegir el seguro comunitario

• Cotizar con varias aseguradoras para comparar primas, deducibles y coberturas.

• Revisar que la póliza cumpla con lo exigido por la ley y el reglamento de copropiedad.

• Verificar que incluya cláusula de reajuste automático para mantener el valor asegurado actualizado.

• Mantener transparencia en el proceso: informes claros, acceso a la póliza y explicación de las condiciones.

5. Resumen clave

• Seguro contra incendio: obligatorio y contratado por el administrador, con o sin acuerdo previo.

• Coberturas adicionales: requieren aprobación de asamblea o comité.

• El administrador gestiona y ejecuta, pero la comunidad participa y decide en los seguros opcionales.

¿Cómo puede ayudar ZTvirtual en esta gestión?

En ZTvirtual apoyamos a administradores y comunidades para que la contratación y renovación de seguros sea rápida, transparente y segura:

• Asesoría normativa: interpretamos la Ley 21.442 y el reglamento interno para definir qué seguros son obligatorios y cuáles conviene añadir.

• Gestión documental: mantenemos la póliza y sus renovaciones organizadas y disponibles para todos los copropietarios.

• Convocatoria de asambleas: organizamos reuniones presenciales o virtuales para que la comunidad apruebe coberturas adicionales.

• Comparación de ofertas: solicitamos y analizamos varias cotizaciones para proponer la mejor relación precio–cobertura.

• Seguimiento continuo: alertas de vencimiento y control de pagos para evitar interrupciones en la cobertura.

Con ZTvirtual, la comunidad asegura su patrimonio con respaldo legal, transparencia en la toma de decisiones y cero pérdidas de tiempo en trámites administrativos.